Rémunération
Comment je suis rémunéré ?
La question revient souvent, et c'est normal. Avant de confier son patrimoine à quelqu'un, on a le droit de savoir comment cette personne gagne sa vie. Voici ma réponse, sans détour.
Le principe
Pas de facture pour vous. Alors, qui me paie ?
Je ne facture pas le conseil à l'heure. Quand vous décidez de mettre en place une solution, c'est l'établissement qui la propose qui me rémunère, sous forme de commission comprise dans les frais du produit.
Vous mettez en place une solution
Assurance-vie, PER, SCPI, contrat de capitalisation, autre investissement.
Le partenaire prévoit une commission
Elle est comprise dans les frais du produit, pas ajoutée par-dessus.
Cette commission me rémunère
En contrepartie du conseil, de la mise en place et du suivi.
Résultat : vous ne recevez aucune facture d'honoraires de ma part, et le montant vous est détaillé par écrit avant de signer.
Le plus simple est de comparer avec un courtier en crédit. Quand il vous trouve un prêt, c'est la banque qui le rémunère, pas vous. Mon métier fonctionne de la même façon.
Dans le langage du secteur, on appelle cela la marge de distribution : la part prévue, dans le prix d'une solution, pour celui qui la distribue, l'explique et en assure le suivi. Quand je vous accompagne, c'est cette part qui me revient.
La contrepartie
Ce que vous obtenez, au-delà du produit
À rémunération comparable, la vraie différence se joue sur l'accompagnement. Avec moi, vous ne repartez pas seulement avec un contrat signé.
- Une stratégie pensée pour votre situation, pas un produit sorti d'un catalogue.
- Des explications claires, jusqu'à ce que tout soit compris.
- Un suivi dans le temps, pour ajuster au fil de votre vie.
- Un interlocuteur unique, qui reste joignable après la signature.
- Un coup de main concret au moment de votre déclaration d'impôt.
Le point clé
Pourquoi cette rémunération ne dicte pas mes conseils
C'est la vraie question de fond. Le risque, dans mon métier, serait de recommander la solution qui rapporte le plus au conseiller plutôt que celle qui sert le client. Voici comment je m'en tiens à distance.
Le point le plus important : ma rémunération est identique d'un partenaire à l'autre. Que je retienne tel assureur ou tel autre, je suis rémunéré de la même manière. Je n'ai donc aucun intérêt financier à vous orienter vers une solution plutôt qu'une autre. C'est votre situation qui décide, pas mon revenu.
Je pars de votre situation
Vos objectifs, votre horizon de placement, votre fiscalité et votre tolérance au risque passent avant tout le reste.
Je compare plusieurs partenaires
Generali, SwissLife, Spirica, des sociétés de gestion, des plateformes. Je ne suis lié à aucun établissement, ce qui me permet de retenir la solution qui vous convient plutôt que celle d'une gamme imposée.
Tout est écrit
Avant chaque décision, un document détaille les frais et ma rémunération, comme la réglementation l'exige. Rien ne reste dans l'ombre.
Un mot sur la recommandation
Mon activité se développe surtout par le bouche-à-oreille. Personne ici n'a été appelé par un centre d'appels ni ciblé par une publicité. Si vous lisez ces lignes, c'est sans doute qu'on vous a parlé de moi, ou que vous me connaissez déjà.
J'y tiens, car cela veut dire que la relation prime sur la prospection. Mon engagement est simple : vous accompagner sérieusement. Si vous en êtes satisfait, vous en parlerez peut-être autour de vous. Ce sera votre choix, jamais une condition.
Le cadre qui protège tout cela
Cette transparence n'est pas qu'une affaire de principe : elle est encadrée. J'exerce comme conseiller en investissements financiers (CIF), sous plusieurs habilitations contrôlables, et la loi m'oblige à vous remettre une information écrite sur les frais et les rémunérations avant toute mise en place. Vous pouvez consulter mes habilitations et mon cadre réglementaire, ou vérifier mon immatriculation sur orias.fr.
Questions fréquentes
Ce que l'on me demande sur ma rémunération
Vais-je recevoir une facture de votre part ?
Non. Vous ne recevez aucune note d'honoraires. Ma rémunération vient des partenaires financiers, sous forme de commission comprise dans les frais du produit mis en place, et elle vous est détaillée par écrit avant toute décision.
Votre conseil est-il vraiment gratuit ?
Non, et je préfère le dire clairement. Tout conseil a un coût. La différence, c'est que vous ne le réglez pas sous forme d'honoraires : il est compris dans les frais de la solution mise en place, des frais que vous connaissez à l'avance.
Comment être sûr que vous ne conseillez pas le produit qui vous rapporte le plus ?
Parce que ma rémunération est identique d'un partenaire à l'autre : je n'ai pas d'intérêt financier à vous orienter vers l'un plutôt qu'un autre. Je pars de votre situation, je compare plusieurs partenaires et tout est écrit. Vous validez chaque étape après l'avoir comprise. Et un client mal conseillé ne recommande personne : mon intérêt rejoint le vôtre sur la durée.
Travaillez-vous avec un seul établissement ?
Non. Je travaille avec plusieurs partenaires : assureurs, sociétés de gestion, plateformes. Cela me permet de comparer les solutions plutôt que de proposer une gamme unique.
Saurai-je combien vous gagnez sur mon dossier ?
Oui. Les frais et ma rémunération figurent dans un document écrit remis avant la mise en place, comme la réglementation l'exige. Vous savez qui paie quoi, et pourquoi.
Faut-il déjà un patrimoine important pour que ce modèle fonctionne ?
Non. J'accompagne aussi bien des patrimoines en construction que des patrimoines établis. Ce modèle existe justement pour ne pas réserver le conseil aux plus gros portefeuilles.
Et maintenant ?
Une question sur tout cela ?
Le mieux est d'en parler de vive voix. Le premier échange est gratuit et sans engagement : il sert à faire connaissance, à comprendre vos projets et à voir si je peux vous être utile.
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